【聊聊商業銀行的(of)外彙業務】

在(exist)我(I)們(them)之前的(of)文章中，我(I)們(them)有說過國(country)内的(of)銀行曾經短暫地(land)開放過外彙保證金業務，後來(Come)被叫停了(Got it)，不(No)過，目前銀行也還是(yes)提供保證金業務，隻不(No)過跟我(I)們(them)平時(hour)所認識的(of)保證金業務有所不(No)同，它要(want)求“存入與建倉貨币名義金額相等的(of)交易保證金”，也就是(yes)說100%的(of)保證金。除了(Got it)保證金業務以(by)外，商業銀行還提供很多外彙業務。那麽，國(country)内的(of)商業銀行究竟可以(by)提供的(of)外彙業務有哪些，個(indivual)人(people)可不(No)可以(by)參與，參與的(of)過程中又有些什麽需要(want)注意的(of)地(land)方呢？

事實上(superior)，商業銀行可以(by)經營的(of)外彙業務有很多，包括外彙存款、外彙貸款、外彙彙款、國(country)際結算、外彙買賣和(and)結售彙業務等等。今天，小編就給大(big)家介紹下商業銀行提供的(of)各種外彙業務。

外彙存款指的(of)是(yes)公司或者個(indivual)人(people)，将自己擁有的(of)外彙資金在(exist)我(I)國(country)境内辦理的(of)以(by)外國(country)貨币作(do)計量單位的(of)存款，并于(At)以(by)後随時(hour)或約定期限支取的(of)一(one)種業務。開辦外彙存款業務是(yes)我(I)國(country)外彙指定銀行經營的(of)基礎業務，也是(yes)其籌集外彙資金和(and)擴大(big)外彙資金來(Come)源的(of)重要(want)渠道。

從境外彙入、攜入和(and)境内居民持有的(of)可自由兌換的(of)外彙資金均可以(by)辦理外彙存款，與人(people)民币存款相同，外币存款也分爲(for)定期存款和(and)活期存款，也會産生(born)利息，某些貨币存款利率在(exist)不(No)同銀行之間相差較大(big)。個(indivual)人(people)如果辦理外彙存款，要(want)注意對比各銀行間的(of)利率政策，以(by)及一(one)些優惠活動，還有存款或參與活動的(of)最低門檻等。

外彙貸款指的(of)是(yes)具有相應資格的(of)國(country)内銀行利用(use)籌集的(of)外彙資金爲(for)國(country)内企業發放的(of)貸款，是(yes)商業銀行運用(use)外彙資金獲取經濟效益的(of)主要(want)手段之一(one)。

外彙貸款的(of)要(want)求較高，一(one)般是(yes)發放給有外彙支付需求的(of)企(事)業法人(people)或經濟實體</strong>，并不(No)會貸款給個(indivual)人(people)，貸款項目要(want)求也較高，需要(want)是(yes)成本低收益高的(of)項目，并要(want)求借款方有可靠的(of)外彙來(Come)源和(and)定期還本付息的(of)能力等等。

外彙彙款

外彙彙款是(yes)屬于(At)結算業務中的(of)一(one)種，指銀行應彙款人(people)要(want)求，以(by)一(one)定的(of)方式将彙款人(people)的(of)資金，通過其國(country)外聯行或代理行彙交收款人(people)。外彙彙款可以(by)分爲(for)電彙、信彙、票彙三種，其中信彙方式在(exist)實際業務中較少使用(use)。國(country)内跨境彙款都是(yes)需要(want)申報的(of)，個(indivual)人(people)彙款也同樣需要(want)申報。旅遊、留學、購物等彙款用(use)途是(yes)被允許的(of)，但是(yes)在(exist)國(country)外購房、買基金、保險等是(yes)資本項目是(yes)不(No)允許的(of)。境内個(indivual)人(people)向境外彙款上(superior)限是(yes)“每天5萬美元”，可以(by)說是(yes)沒有限額（結售彙有限額）。但是(yes)如果一(one)次彙款金額過大(big)或者幾天内頻繁彙款也會被查，會要(want)求提供證明。

國(country)際結算和(and)貿易融資，國(country)際間發生(born)資金往來(Come)，需要(want)用(use)各種結算工具的(of)傳送來(Come)實現，因此銀行會提供國(country)際結算業務，外彙彙款就是(yes)結算業務的(of)一(one)種，除此之外還有托收結算業務、信用(use)證結算業務、擔保業務等。

貿易融資則是(yes)指銀行對進口商或出(out)口商提供的(of)與進出(out)口貿易結算相關的(of)短期融資或信用(use)便利。具體有進口押彙、出(out)口押彙、打包貸款、外彙票據貼現、福費廷、保理等。國(country)際結算（彙款除外）和(and)貿易融資多是(yes)爲(for)企業提供的(of)服務，可以(by)幫助企業更加快速、便捷地(land)獲得外彙資金，從事國(country)際貿易活動。這(this)些業務也是(yes)銀行的(of)重要(want)收入來(Come)源之一(one)，但其中也存在(exist)客戶、國(country)家、國(country)外代理、國(country)際市場、内部操作(do)等各個(indivual)方面的(of)風險。

外彙買賣，這(this)裏我(I)們(them)所說的(of)外彙買賣指的(of)是(yes)狹義上(superior)的(of)外彙買賣，即不(No)包括結售彙，主要(want)指外币對之間的(of)轉換，比如美元換歐元，包括銀行的(of)自營外彙買賣和(and)代客外彙買賣。自營外彙買賣就是(yes)指銀行用(use)自有資金在(exist)銀行間市場上(superior)進行的(of)投資，在(exist)此不(No)多做說明；代客外彙買賣則是(yes)商業銀行提供的(of)一(one)項接受個(indivual)人(people)客戶委托，爲(for)其辦理兩種可自由兌換貨币之間的(of)買賣，以(by)規避彙率風險，達到(arrive)個(indivual)人(people)外彙資産保值增值目的(of)的(of)業務。很多銀行都提供相應的(of)業務，業務名稱和(and)類型也不(No)盡相同，比如工商銀行的(of)“彙市通”，工業銀行的(of)“外彙寶”，中國(country)銀行的(of)“雙向寶（個(indivual)人(people)保證金）”、“外彙寶（個(indivual)人(people)實盤）”，廣發銀行的(of)“智彙新世紀”等等，這(this)些銀行提供的(of)個(indivual)人(people)買賣業務産品也很多樣，也會提供多種貨币對、具備雙向交易、T+0交易機制等優勢、并可以(by)選擇市價單、委托單（獲利委托、止損委托、雙向委托）等等。目前國(country)内銀行所提供的(of)、面向大(big)陸居民的(of)外彙買賣業務都是(yes)無杠杆的(of)（部分産品港澳地(land)區居民可以(by)加一(one)定倍數的(of)杠杆），也就是(yes)說采用(use)全額保證金的(of)方式進行交易，風險較小，收益也較小。在(exist)不(No)加杠杆的(of)前提下，外彙市場的(of)風險要(want)低于(At)股票市場，除非是(yes)閃崩類的(of)劇烈行情，否則不(No)會有太大(big)的(of)浮動，對于(At)想要(want)了(Got it)解和(and)體驗外彙市場的(of)新手，以(by)及想要(want)長期投資的(of)交易者比較合适。不(No)過，銀行提供的(of)外彙買賣産品的(of)交易币種都是(yes)外币，人(people)民币依然是(yes)不(No)可以(by)自由買賣的(of)，主要(want)面向的(of)也是(yes)持有可自由兌換的(of)外币的(of)客戶，并存在(exist)點差較高，交易成本較高，手續相對繁瑣、服務不(No)到(arrive)位等弊端，不(No)是(yes)很适合短線投機交易，盈利也較難覆蓋成本，因而參與其中的(of)人(people)較少。

結售彙，結售彙是(yes)結彙和(and)售彙的(of)統稱，我(I)國(country)商業銀行的(of)結售彙業務，結彙是(yes)指個(indivual)人(people)或企業将外彙收入出(out)售給外彙指定銀行，銀行按一(one)定彙率付給同等價值的(of)人(people)民币，售彙則是(yes)外彙指定銀行将外彙賣給個(indivual)人(people)或者企業，并根據彙率收取同等價值的(of)人(people)民币的(of)行爲(for)。由于(At)人(people)民币和(and)外币之間并不(No)能自由兌換，因此，結售彙業務需要(want)符合外彙管理局的(of)相關規定。我(I)國(country)規定每人(people)每年等值5萬美元的(of)結售彙限額，</span></strong><span stylesize: ;">即使在(exist)不(No)同銀行額度也是(yes)共用(use)的(of)，經辦銀行可以(by)在(exist)外彙局系統當中查詢個(indivual)人(people)當年已使用(use)額度及剩餘額度。不(No)過，如果個(indivual)人(people)可以(by)比如海關進境旅客行李物品申報單，原存款銀行的(of)取款小票等受銀行認可的(of)證明，就可以(by)辦理超額結彙。

除了(Got it)以(by)上(superior)這(this)些外彙業務以(by)外，商業銀行還可以(by)提供諸如外彙票據的(of)承兌貼現，外币信用(use)卡發放，發行/買賣或者代理發行/買賣股票以(by)外的(of)外币有價證券，資信調查、咨詢、見證業務以(by)及其他(he)各種經過國(country)家外彙管理局批準的(of)外彙業務。商業銀行在(exist)提供外彙業務的(of)時(hour)候，需要(want)遵守“展業三原則”，即“了(Got it)解你的(of)客戶”、“了(Got it)解你的(of)業務”、“盡職審查”三大(big)原則，以(by)保證業務的(of)真實性，很多時(hour)候銀行因爲(for)違規被處罰，就是(yes)沒有做到(arrive)這(this)三個(indivual)原則。

總體來(Come)說，我(I)國(country)仍處于(At)資本管控之下，由于(At)這(this)方面的(of)限制，現在(exist)銀行推出(out)的(of)業務尚不(No)能夠滿足所有人(people)的(of)投資需求。不(No)過，對于(At)有外彙收入或者持有外彙資産的(of)個(indivual)人(people)以(by)及公司來(Come)說，銀行的(of)外彙業務提供了(Got it)很大(big)的(of)便利，幫助個(indivual)人(people)實現了(Got it)資産的(of)保值升值，也幫助企業規避了(Got it)外彙風險。而随着金融市場的(of)開放和(and)發展，銀行的(of)外彙業務也會漸漸增多，會爲(for)個(indivual)人(people)和(and)企業提供更加多樣化的(of)選擇，以(by)滿足廣大(big)投資者的(of)需求。